Pourquoi exporter plutôt que regarder dans l'app de sa banque ?
L'app de votre banque affiche vos opérations, mais ne les additionne pas comme vous le voulez. Un export, c'est la même liste sous forme de fichier, avec laquelle on peut compter : par commerçant, par catégorie, par mois. Et il reste à vous, même si vous changez de banque.
Quel format choisir ?
- CSV : le meilleur choix. Une ligne par opération, une colonne par information. Tous les tableurs et la plupart des apps de budget le lisent.
- TXT : souvent la même chose qu'un CSV, avec des tabulations entre les colonnes.
- Excel (XLS, XLSX) : pratique à ouvrir, mais à enregistrer en CSV si l'outil qui doit le lire ne prend que du CSV.
- OFX, QIF : des formats pour logiciels de comptabilité. Ne les choisissez que si votre logiciel les demande.
- PDF : un relevé à lire ou à archiver. Certains outils savent le lire, mais un tableur, non.
Où se trouve le bouton d'export ?
Presque toujours au même endroit : dans l'espace client, sur la page qui liste les opérations du compte. Cherchez une icône de téléchargement ou un lien Exporter, Télécharger ou Exporter les opérations, à côté du filtre de dates. Beaucoup de banques ne le proposent que sur le site, pas dans l'app mobile. Si vous ne le trouvez pas, cherchez « exporter mes opérations » dans l'aide de votre banque.
En Belgique, les parcours que Tally connaît :
| Banque | Où |
|---|---|
| Belfius | Sur ordinateur : Mes produits → Comptes → Consulter l'historique → Exporter → CSV. Pas depuis l'app. |
| KBC | KBC Touch : extraits de compte, en haut à droite → créer des extraits → compte → format de fichier CSV. Jusqu'à 10 ans. |
| ING Belgique | Home'Bank : Aperçu → Téléchargement. Préférez la liste des opérations aux extraits, qui sont des PDF. |
| BNP Paribas Fortis | Easy Banking Web : les extraits arrivent en PDF dans un fichier ZIP. Cherchez plutôt un export CSV des opérations. |
| Argenta | Banque en ligne : recherche des opérations → télécharger. Le fichier est un Excel, à enregistrer en CSV. |
| Crelan | Pas d'export des opérations pour les comptes de particuliers. |
Les banques modifient leurs menus de temps en temps. Si un intitulé a changé, l'aide en ligne de votre banque donne le chemin à jour.
Jusqu'où peut-on remonter ?
Cela dépend de la banque : de quelques mois à plusieurs années. Pour faire le point sur vos dépenses, trois mois suffisent. Pour retrouver les abonnements annuels, prenez douze mois. Si la période proposée est trop courte, faites plusieurs exports successifs.
À quoi faire attention dans le fichier ?
Les banques francophones écrivent les montants avec une virgule (12,50) et les dates au format jour/mois/année. Ouvert dans un tableur réglé en anglais, 1 234,56 peut devenir 1,23 et le 3 novembre le 11 mars. Vérifiez quelques lignes avant de compter. Certaines banques mettent le débit et le crédit dans deux colonnes séparées au lieu d'un signe moins.
Repérez aussi les virements vers votre propre livret : ils apparaissent comme des débits, mais l'argent n'est pas dépensé. Retirez-les avant d'additionner.
Comment vérifier qu'un export est complet ?
- Exportez exactement les mêmes dates qu'un relevé mensuel.
- Additionnez les débits et les crédits du fichier.
- Comparez avec les totaux du relevé : ils doivent être identiques.
- Vérifiez que la première et la dernière opération du mois sont bien présentes.
Les opérations encore en attente n'apparaissent souvent pas dans l'export. Mieux vaut exporter une période terminée depuis quelques jours.
Et ensuite ?
Dans un tableur : triez par libellé et additionnez par commerçant. Ou importez le fichier dans Tally avec Importer un relevé : Tally lit un export CSV ou TXT, ou un relevé PDF, sur votre téléphone, ignore ce qui est déjà dans Tally et classe chaque achat. S'il ne reconnaît pas la présentation du fichier, il vous demande une seule fois quelles colonnes contiennent la date, le libellé et le montant. Aucune connexion à votre banque, aucun identifiant bancaire : la connexion bancaire directe de Tally ne concerne que les banques américaines.